Saiba como contratar empréstimo com CNPJ ativo, quais documentos são exigidos e quais taxas e prazos analisar antes de assinar.

O empréstimo para quem tem CNPJ é uma solução para microempreendedores, comerciantes de bairro e donos de pequenas empresas que precisam de fôlego no caixa ou querem investir no crescimento do negócio. 

Apesar disso, 61% dos pequenos negócios ainda recorrem a empréstimos feitos como pessoa física, segundo dados do Sebrae. Isso é um problema porque, ao usar o CPF em vez do CNPJ, você compromete suas finanças pessoais e corre o risco de misturar contas.

Continue para conhecer todas as vantagens do empréstimo para CNPJ e saber se chegou a hora de contratar essa solução!

O que é empréstimo com CNPJ e como funciona?

O empréstimo com CNPJ é uma linha de crédito voltada exclusivamente para empresas formalizadas, inclusive microempreendedores individuais (MEIs). Diferentemente do crédito pessoal, esse tipo de empréstimo considera o histórico e a capacidade de pagamento do negócio, não da pessoa física responsável.

Funciona assim: a empresa solicita o valor necessário diretamente a uma instituição financeira, apresenta documentos que comprovem sua atividade e, se aprovada, recebe o dinheiro para investir no negócio. 

Os pagamentos são feitos em parcelas, com juros definidos em contrato, e podem variar conforme o tipo de empréstimo escolhido. A finalidade pode ser capital de giro, compra de equipamentos, expansão da operação ou renegociação de dívidas.

Quem pode solicitar?

Qualquer pessoa jurídica com CNPJ ativo pode solicitar um empréstimo empresarial, desde que atenda às exigências da instituição financeira. Isso inclui:

• MEIs (Microempreendedores Individuais);
• Microempresas (MEs);
• Empresas de pequeno, médio ou grande porte.

Mesmo negócios com pouco tempo de existência podem conseguir crédito, especialmente se movimentam a conta bancária com frequência, recebem por maquininhas ou possuem garantias. É comum que bancos solicitem comprovantes de faturamento, CNPJ regularizado, contrato social e informações atualizadas sobre a empresa.

Quais são os principais tipos de empréstimo?

Existem diferentes modalidades, que se adaptam às necessidades e ao porte de cada negócio:

• Empréstimo com garantia: o empresário oferece um bem (como imóvel ou veículo) como garantia de pagamento. Em troca, consegue taxas de juros mais baixas e prazos maiores;
• Empréstimo por maquininhas: indicado para quem vende com cartão. As parcelas são descontadas automaticamente das vendas futuras, o que facilita a aprovação mesmo para quem tem pouco tempo de CNPJ ou histórico de crédito limitado;
• Empréstimo para capital de giro: é uma linha voltada para equilibrar o fluxo de caixa da empresa. O valor pode ser usado para pagar fornecedores, salários ou cobrir períodos de baixa nas vendas.

O ideal é comparar ofertas e entender qual modalidade oferece o melhor custo-benefício para a realidade da sua empresa.

Como fazer empréstimo para CNPJ como MEI?

Para pedir um empréstimo como microempreendedor individual, siga estes passos:

1. Tenha o CNPJ ativo e regularizado

Antes de tudo, seu MEI precisa estar em dia com os documentos e com o pagamento do DAS (a guia mensal). Se estiver com pendências, regularize tudo antes de ir ao banco.

2. Reúna seus documentos

Geralmente, os bancos pedem:

• CNPJ ativo;
• Comprovante de endereço;
• Documento com foto;
• Comprovante de renda ou movimentação (extrato bancário, por exemplo).

Alguns lugares também pedem o certificado de MEI e o comprovante de faturamento dos últimos meses.

3. Procure uma instituição financeira confiável

Você pode procurar bancos tradicionais, bancos digitais ou cooperativas de crédito que ofereçam empréstimo para MEI.

4. Avalie bem as condições

Veja qual é a taxa de juros, o valor das parcelas e o prazo total de pagamento. Escolha a opção que cabe no seu bolso e não compromete o funcionamento do negócio.

5. Use o dinheiro com planejamento

Depois de aprovado, use o valor para aquilo que foi planejado. Se for para aumentar o estoque, investir em divulgação ou aumentar o fluxo de clientes, tudo bem. Só evite usar o empréstimo para cobrir dívidas antigas sem antes entender o que causou o problema.

Quais são as vantagens?

Se você tem um negócio e precisa de um empurrãozinho para crescer ou organizar as finanças, o empréstimo com CNPJ pode ser uma boa saída.

Olha só algumas vantagens:

• Em muitos casos, o valor cai em poucos dias depois da aprovação.
• Dá para usar o valor para reformar, comprar equipamentos, aumentar o estoque ou lançar um novo produto;
• Usando o CNPJ, você separa as contas da empresa das contas pessoais, o que evita muita dor de cabeça;
• Com dinheiro em mãos, dá para negociar melhores preços com fornecedores;

Pagando em dia as parcelas do empréstimo, você abre caminho para conseguir crédito com condições melhores no futuro.

E as desvantagens?

Apesar de ajudar bastante, o empréstimo tem seus pontos negativos. Se for feito sem planejamento, pode virar uma dor de cabeça e até atrapalhar o andamento da empresa.

Veja os principais cuidados:

• Dependendo do tipo de empréstimo, as taxas podem ser altas e aumentar muito o valor final da dívida;
• Se o faturamento cair ou a empresa tiver imprevistos, pode faltar dinheiro para pagar as parcelas;
• Em alguns casos, o valor é dividido em muitas parcelas, o que prende a empresa a uma dívida por bastante tempo;
• Alguns empréstimos exigem bens como garantia ou descontam direto das vendas no cartão, o que afeta o fluxo de caixa;

Por isso, antes de contratar, vale fazer as contas com calma e pensar bem se esse dinheiro vai ajudar mesmo ou só adiar um problema.

Uma alternativa melhor que empréstimo

Se o seu negócio já aceita cartão, mas você sente que está perdendo dinheiro com taxas altas ou não tem controle sobre as finanças, talvez o caminho seja mudar de maquininha para otimizar o seu lucro, e não pegar um empréstimo no seu CNPJ.

A maquininha CardWay é a alternativa mais inteligente para aumentar o faturamento com menos risco. Isso acontece por dois motivos principais:

Taxa mais baixa

A Card oferece taxas abaixo da média do mercado*: 

• Débito: 0,89%;
• Crédito: 2,49%;
• Crédito 12x: 2,70%; 
• PIX por transação: R$ 0,35.

Você paga menos em cada venda! Só isso já representa mais lucro direto no caixa no fim do mês, sem precisar vender mais, só otimizando o que já entra.

* Sujeito a alterações

Oportunidade de vender serviços extras

A CardWay reúne vários serviços no mesmo equipamento: Pix, recarga de celular, bilhete de transporte, venda de gift cards e muito mais. Além disso, a cada transação, você recebe uma comissão. Isso transforma o ponto físico em um sistema completo de soluções para o cliente, atraindo mais fluxo ao negócio. 

Assim, por exemplo, a pessoa entra querendo uma recarga de celular, mas acaba levando algum item da sua loja que nem lembrava precisar, e você lucra duas vezes (com a comissão do serviço de recarga e com a venda do produto em si).  

Agora que você já entende como funciona o empréstimo para CNPJ e sabe o que avaliar antes de contratar, fica mais fácil tomar decisões que realmente fortalecem o seu negócio, sem comprometer o caixa.

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Fonte dos dados da introdução: https://agenciasebrae.com.br/cultura-empreendedora/dos-donos-de-pequenos-negocios-61-recorreram-a-emprestimos-pessoais-para-financiar-a-propria-empresa/