Cartão de crédito PJ: quando vale a pena ter um e o que você precisa saber
Veja como o cartão de crédito para Pessoa Jurídica pode melhorar o controle do caixa, dar prazo e facilitar compras no CNPJ.
60% dos microempreendedores individuais ainda misturam gastos pessoais com os da empresa, e uma das principais razões para isso é a ausência de um cartão de crédito PJ.
Muitos empreendedores acabam usando o cartão pessoal para tudo. O resultado é um controle financeiro confuso, em que não se sabe o que é custo da empresa e o que é despesa da vida pessoal.
Ter um cartão PJ é um passo obrigatório se você quiser profissionalizar sua gestão e manter a saúde financeira do negócio. Veja o que considerar na hora de escolher o seu e quais cuidados tomar para que essa ferramenta ajude sua empresa a crescer!
O que é um cartão de crédito PJ e como pedir um?
Cartão de crédito PJ é um cartão feito para empresas, não para pessoas físicas. “PJ” significa “Pessoa Jurídica”, ou seja, o cartão é vinculado ao CNPJ da empresa, e não ao CPF de uma pessoa. Ele funciona como qualquer outro cartão de crédito: você faz compras e paga depois, com a opção de parcelar ou pagar tudo de uma vez.
O limite e os benefícios costumam ser adaptados à realidade da empresa, e muitas vezes ele permite separar melhor o que é da empresa e o que é do dono.
Quais comércios podem ter um?
Praticamente qualquer negócio com CNPJ pode ter um cartão de crédito PJ, incluindo MEIs (Microempreendedores Individuais). Não é preciso ser uma grande empresa. Se você é autônomo e formalizou seu trabalho como MEI, já pode pedir o seu.
Para conseguir um cartão de crédito PJ para MEI, você pode pedir no banco onde tem conta jurídica ou em bancos digitais que oferecem serviços para empresas. Eles costumam analisar o CNPJ, o tempo de atividade e, às vezes, o faturamento.
Alguns bancos exigem uma conta PJ ativa, mas outros permitem o pedido direto pelo app, com envio dos documentos da empresa.
Quando vale a pena usar?
O cartão de crédito PJ pode ser uma solução inteligente para manter as finanças da empresa organizadas e dar “fôlego” ao caixa. Veja quando usar:
- Compra de estoque com prazo maior para pagar;
- Parcelamento de equipamentos e ferramentas de trabalho;
- Investimentos em publicidade e marketing digital;
- Pagamentos emergenciais ou imprevistos;
- Assinaturas de serviços essenciais;
- Viagens ou deslocamentos profissionais.
A chave é usar o cartão com planejamento. Quando você entende o melhor momento de comprar e quanto vai pagar nos próximos meses, ele vira um aliado para crescer com mais segurança.
Quais são as vantagens?
O cartão de crédito PJ oferece benefícios operacionais e financeiros para empresas de todos os portes:
Separação contábil entre pessoa física e jurídica
O uso do cartão PJ garante que as despesas da empresa fiquem registradas exclusivamente no CNPJ, o que facilita a gestão financeira, a apuração de lucros e a prestação de contas para fins fiscais.
Possibilidade de parcelamento de despesas não recorrentes
Investimentos pontuais, como aquisição de equipamentos ou estruturação de processos, podem ser parcelados com prazos estendidos, reduzindo o impacto imediato no caixa.
Benefícios exclusivos voltados ao CNPJ
Algumas operadoras oferecem vantagens para as empresas, como programas de pontos aplicáveis a serviços corporativos, isenções de anuidade com movimentação mínima e condições diferenciadas para crédito complementar.
Quais são as desvantagens?
Apesar das vantagens, o cartão PJ também tem riscos. Os perigos são reais e podem prejudicar a saúde do negócio em períodos de instabilidade:
Juros altos em caso de atraso ou parcelamento da fatura
Os juros ultrapassam 10% ao mês em alguns casos. Isso significa que uma dívida de R$ 2.000 pode virar mais de R$ 2.600 em dois meses.
Falsa sensação de dinheiro sobrando
Um MEI vê um limite de R$ 10.000 no cartão e acredita que pode gastar esse valor em equipamentos, mesmo sem ter receita suficiente para cobrir. O resultado é uma dívida parcelada que consome o lucro da empresa por meses.
Uso do cartão para tapar buracos do caixa
Um comércio local que teve queda nas vendas pode começar a pagar as contas do mês no cartão, esperando que o próximo mês seja melhor. Isso pode funcionar uma vez, mas, se repetir o padrão, o negócio entra num ciclo de endividamento, pagando fatura com atraso e usando crédito caro para manter as portas abertas.
Como escolher um bom cartão PJ?
Se você movimenta sua empresa todos os dias, precisa de uma ferramenta que trabalhe a favor do seu caixa. Avaliar os critérios certos agora para evitar decisões precipitadas:
Priorize um cartão de crédito PJ sem anuidade
Muitos cartões PJ cobram anuidades entre R$ 200 e R$ 600 por ano. Para empresas com faturamento mensal abaixo de R$ 10 mil, esse valor representa uma boa parte do faturamento.
O ideal é buscar cartões com anuidade zero ou que isentem a cobrança mediante gasto mínimo mensal (ex: R$ 1.000/mês). Reduzir custos fixos é especialmente relevante para micro e pequenas empresas.
Solicite limites compatíveis com o porte e o faturamento da empresa
O melhor cartão de crédito para CNPJ é aquele que tem o limite de crédito proporcional à capacidade financeira e ao volume de operações da empresa.
Por exemplo, uma empresa que fatura R$ 20 mil/mês pode buscar um limite entre R$ 2.000 e R$ 6.000, suficiente para cobrir despesas operacionais com uma margem para ter segurança e flexibilidade.
Um limite muito baixo compromete a funcionalidade do cartão, impedindo que ele seja usado em compras de estoque ou pagamento de serviços essenciais.
Utilize ferramentas que ofereçam controle e gestão centralizada
Em empresas com mais de um colaborador utilizando o cartão, é importante ter um aplicativo com categorias automáticas, filtros por CNPJ ou área e emissão de relatórios mensais exportáveis. Quanto maior o volume de transações, mais recomendável se torna esse recurso para evitar inconsistências contábeis.
Como aumentar ainda mais o controle dos gastos do seu negócio?
Hoje, é possível tomar decisões mais inteligentes no dia a dia com escolhas simples, como usar um cartão de crédito PJ com boas condições e contar com uma maquininha com taxas mais vantajosas.
Usar uma solução com taxas mais baixas e transparentes, como as maquininhas CardWay, permite que mais dinheiro de cada venda fique com você.
Com taxas a partir de 0,89%, você paga menos a cada transação e recupera parte do lucro que antes ia embora nas tarifas.
Além disso, a CardWay permite oferecer serviços extras aos clientes, como recarga de celular, pagamento de contas e saques, tudo em um só lugar. Com isso, você traz mais fluxo de pessoas para sua loja buscando esse tipo de serviço.
Ou seja, ter controle financeiro não é só gastar menos, é gastar melhor. E isso começa com escolhas práticas, como um bom cartão de crédito PJ e uma maquininha com taxas que respeitam o seu lucro.
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Fonte dos dados usados na introdução:
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