Saiba quanto você precisa para criar uma reserva de emergência empresarial e proteger seu negócio de imprevistos financeiros.

6 em cada 10 negócios fecham as portas antes de completar 5 anos, segundo dados do IBGE¹, e um dos principais motivos é a falta de planejamento financeiro. Ter uma reserva de emergência ajuda a quebrar esse ciclo, porque dá mais fôlego para pequenos empreendedores superarem momentos difíceis sem fecharem as portas.

O problema é que muitos empresários ainda não sabem como funciona uma boa reserva de emergência ou como começar a montar uma do jeito certo. Se você está nesse grupo, não se preocupe, entregamos tudo que você precisa neste guia.

Reunimos aqui tudo sobre o que é a reserva de emergência para empresas e como montar a sua do zero. Se você quer proteger seu negócio e ter mais segurança para enfrentar o inesperado, continue lendo!

O que é uma reserva de emergência para empresa?

Reserva de emergência é um valor guardado exclusivamente para cobrir gastos inesperados no negócio, como consertos de equipamentos, queda de faturamento ou despesas operacionais imprevistas.

Para calcular uma boa reserva de emergência, a recomendação mais comum é que esse fundo represente de 3 a 6 meses dos custos fixos. Ou seja, se você gasta R$ 5.000 por mês para manter tudo funcionando, o ideal seria guardar entre R$ 15.000 e R$ 30.000. 

Minha empresa precisa mesmo de um fundo de emergência?

Os pequenos negócios como papelarias, mercadinhos e lojas de bairro são mais sensíveis a qualquer imprevisto. Uma reserva pode ser a salvação em vários casos, como:

• Se o fluxo de clientes caiu de repente em tempos de crise econômica, feriados longos ou obras que afastam os clientes da sua loja;
• Quando algo quebra e precisa ser consertado ou trocado rápido, como o freezer de um mercadinho ou o computador de um escritório;
• Se o dinheiro que entra no caixa atraso devido a clientes que não pagam no prazo ou por uma baixa temporária nas vendas;
• Quando é preciso comprar mais produtos para o estoque sem bagunçar o orçamento do mês;
• Se o dono da empresa precisa se afastar por motivo de saúde ou algum problema familiar, e ainda assim as contas precisam ser pagas.

Como montar uma reserva de emergência para sua empresa?

Reunimos 5 passos para montar uma reserva de emergência do zero. Com organização e foco, sua empresa pode ficar mais preparada para enfrentar qualquer imprevisto.

1. Calcule o valor ideal para a reserva

O primeiro passo é saber quanto você precisa guardar. Para isso, some os gastos fixos da sua empresa: aluguel, energia, água, salários, estoque básico e outras despesas essenciais. O valor total representa o que sua empresa precisa por mês para funcionar.

Depois, multiplique esse valor pelo número de meses que você quer cobrir. Como comentamos, o ideal é garantir de 3 a 6 meses de funcionamento. Então, se seus gastos mensais são de R$ 4.000, sua reserva ideal estará entre R$ 12.000 e R$ 24.000.

2. Defina metas mensais

Agora que você sabe quanto precisa guardar, crie metas para chegar lá. Defina um valor mensal fixo que será separado só para isso. Mesmo que comece com pouco, o importante é manter a consistência. 

Inclua essa meta no seu planejamento financeiro e encare como uma despesa fixa: antes de pagar qualquer outra coisa, separe esse valor.

Exemplo: se sua meta é juntar R$ 18.000 em um ano para formar uma reserva equivalente a 3 meses de despesas, você pode começar guardando R$ 1.500 por mês. Se ainda não consegue esse valor, comece com o que for possível e aumente aos poucos. 

3. Escolha um investimento seguro e acessível

A reserva precisa estar segura, rendendo e disponível para saque a qualquer momento. Por isso, evite deixar esse dinheiro parado no caixa ou aplicar em investimentos de alto risco. Aqui estão os melhores tipos de investimento para reserva de emergência:

• CDBs (Certificado de Depósito Bancário) de liquidez diária;
• Fundos DI (Certificado de Depósito Interbancário);
• ou contas digitais empresariais que rendem automaticamente.

O mais importante é conseguir acessar o dinheiro de forma rápida se surgir uma emergência.

4. Evite usar a reserva sem necessidade real

A reserva não é um cofrinho para cobrir gastos extras, pagar contas do mês ou aproveitar promoções de fornecedores.

Ela só deve ser usada em emergências de verdade, como consertos urgentes, quedas inesperadas no faturamento ou reposições essenciais que não estavam previstas.

5. Avalie e ajuste sua reserva

A cada 6 meses, pare para revisar sua reserva. Veja se os gastos fixos aumentaram ou diminuíram, se o negócio cresceu ou encolheu. Ajuste o valor guardado conforme a nova realidade, para garantir que o fundo de emergência continue fazendo sentido. 

O que você não pode esquecer ao montar a reserva de emergência empresarial?

Muita gente até começa a guardar o dinheiro, mas comete erros que acabam atrapalhando a segurança que essa reserva deveria oferecer.

Veja agora o que você não pode esquecer na hora de montar a sua:

Não deixe o valor parado na conta corrente

Deixar o dinheiro da reserva parado em uma poupança ou conta comum faz ele perder valor com o tempo, já que não rende nada. É como guardar embaixo do colchão. 

Prefira aplicar esse valor em um lugar que renda um pouquinho e que permita saque rápido, como uma conta digital com rendimento automático ou um CDB com liquidez diária.

Fuja de investimentos arriscados ou com resgate difícil

A reserva de emergência precisa estar sempre disponível. Por isso, evite aplicar esse dinheiro em ações, criptomoedas ou fundos de longo prazo. 

São investimentos que podem até render mais, mas também têm risco de perda e podem demorar para liberar o valor. Eles podem ser ótimas opções, mas para outros objetivos, não uma reserva de emergência. 

Separe bem a reserva das outras finanças da empresa

A reserva precisa estar em uma conta separada do dinheiro que você usa no dia a dia, como o caixa da empresa. Manter o fundo separado evita confusão, gastos sem querer e garante que ela esteja inteira quando você mais precisar.

Trate a reserva como prioridade do negócio

Muitos empreendedores só pensam em guardar dinheiro quando sobra, e quase nunca sobra. Por isso, a reserva precisa ser tratada como prioridade, assim como pagar o aluguel ou comprar estoque.

Montar e cuidar bem da sua reserva de emergência é um sinal de maturidade na gestão do negócio. E no fim das contas, uma empresa preparada para os imprevistos está sempre um passo à frente da concorrência. 

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¹https://exame.com/negocios/60-das-empresas-nao-sobrevivem-apos-cinco-anos-no-brasil-aponta-ibge/